מציאת השקעות סולידיות

אפיקי השקעה סולידיים צועדים לרוב יד ביד יחד עם תשואות נמוכות מאוד. הן מתאימות במקרים בהם המשקיע אינו מעוניין בנטילת סיכונים מיותרים כלל. אם אתם מעוניינים לשמר את סכום הכסף העומד לרשותכם בטווח הקצר ללא סיכון של הפסד, המשיכו לקרוא ואנו נציג כאן כמה אפשרויות להשקעות סולידיות.

השקעות סולידיות = תשואות נמוכות

אחד החסרונות העיקריים בבחירת השקעות סולידיות הוא התשואה הנמוכה. משקיעים סולידיים שאינם מעוניינים לסכן את כספם כלל מצליחים למצוא רק השקעות המניבות תשואות נמוכות במיוחד. פעמים רבות, לאחר תקופה של השקעות סולידיות נטולת רווחים, מחליטים המשקיעים שהגיע הזמן להעז, בוחרים השקעות מסוכנות ובחלק מהמקרים מפסידים.

לא חייבים לסכן

אז מה משקיע שלא מעוניין לסכן את כספו יכול לעשות? אלו השקעות קצרות טווח מצליחות לשמור על הערך של הכסף? האם אפיקי ההשקעות הסולידיים מניבים תשואות נמוכות יותר מהמדד הצפוי? אפשרות ראשונה להשקעה סולידית היא פיקדון שקלי. זהו פיקדון בנקאי אליו צמודה ריבית שקלית קבועה מראש. יש לקבוע מראש את תקופת ההפקדה ללא תחנות יציאה. פרק הזמן המינימלי בו תוכלו לבחור הוא שנה.

אופציה נוספת להשקעה היא קרנות כספית המחליפות את הפיקדונות בבנקים ואת המק”מ. קרן כספית מחזיקה בנכסים עם סיכון נמוך ואורך חיים נמוך (ניירות ערך לא מסחריים, אגרות חוב עם פדיון קרוב ועוד).

איפה כדאי להשקיע?

 

כאשר מדובר בהשקעות סולידיות עם ריבית נמוכה כדאי לשים לב להבדלים קטנים ולבחור בהתאם את אפיק ההשקעה המשתלם ביותר. כך למשל, בחירה בפיקדון שקלי בבנק כאפיק השקעה סולידי מאפשרת פטור מדמי ניהול ועמלת קניית או מכירה. בתמורה לכך שאתם סוגרים את הכסף בבנק למשך תקופה ידועה מראש תקבלו פטור מעמלות. החיסרון בבחירת פיקדון שקלי הוא ההכרח לסגור את סכום הכסף לכל משך התקופה ללא אפשרות של יציאה.

היתרון בבחירת פק”מ הוא החופש לממש את הנכס בכל רגע. ישנה אפשרות לפדות את ההשקעה בכל יום בו תחליטו לעשות זאת, אך ייתכן כי פדיון מוקדם של הנכס יגרום לפגיעה בתשואות. המתנה עד לסוף התקופה תבטיח למשקיע את קבלת התשואה שנקבעה בתחילת הדרך. שימו לב לעמלות של קנייה ומכירה כאשר אתם בוחנים את הכדאיות של ההשקעה.

אלו שבוחרים קרנות נאמנות כאפיק השקעה סולידי נהנים מגורם מקצועי שמנהל את הכסף ואמור לפעול לקבלת התשואה הגבוהה ביותר. בעלי הקרנת מקבלים תנאים מועדפים בבנקים גם כאשר מדובר בהשקעות סולידיות נטולות סיכון. הסיבה לכך היא סכום הכסף הגדול המצוי בידם. כאשר אתם מגיעים אל הבנק עם הון שצברתם בעצמכם, הסכום יהיה נמוך יותר מזה המצוי בידי מנהל הקרן שמאחד יחד כספים של כמה משקיעים. הבנקים מעוניינים בניהול הסכומים הגדולים של הקרנות ומציעים בהתאם תנאים טובים יותר מאלו המוצעים ללקוחות פרטיים. נציין כי החיסכון באפיק חיסכון זה הוא הדרישה לשלם עמלת דמי ניהול בגובה של 0.1% עד 0.15%.

מס על השקעות סולידיות

רגע לפני שאתם בוחרים את אפיק ההשקעה שלכם כדאי שתכירו את נהלי המס. בעבור רווח של פיקדונות בנקאים או מק”מ תתבקשו לשלם מס של 15%. בעבור רווחים על קרנות כספיות תתבקשו לשלם מס של 25% בעבור הרווח הריאלי. המשקיעים בקרנות כספיות נהנים מגמישות במימוש ההשקעה. הם מחליטים האם למכור את הקרן או לא ובהתאם גם לשלם את המס. משקיעים שבחרו פיקדונות או פק”מ נדרשים לשלם את המס עם סיום תקופת ההשקעה ללא גמישות.

כאשר מדובר בהשקעות סולידיות עם ריבית נמוכה כדאי לשים לב להבדלים קטנים ולבחור בהתאם את אפיק ההשקעה המשתלם ביותר. כך למשל, בחירה בפיקדון שקלי בבנק כאפיק השקעה סולידי מאפשרת פטור מדמי ניהול ועמלת קניית או מכירה. בתמורה לכך שאתם סוגרים את הכסף בבנק למשך תקופה ידועה מראש תקבלו פטור מעמלות. החיסרון בבחירת פיקדון שקלי הוא ההכרח לסגור את סכום הכסף לכל משך התקופה ללא אפשרות של יציאה.

היתרון בבחירת פק”מ הוא החופש לממש את הנכס בכל רגע. ישנה אפשרות לפדות את ההשקעה בכל יום בו תחליטו לעשות זאת, אך ייתכן כי פדיון מוקדם של הנכס יגרום לפגיעה בתשואות. המתנה עד לסוף התקופה תבטיח למשקיע את קבלת התשואה שנקבעה בתחילת הדרך. שימו לב לעמלות של קנייה ומכירה כאשר אתם בוחנים את הכדאיות של ההשקעה.

אלו שבוחרים קרנות נאמנות כאפיק השקעה סולידי נהנים מגורם מקצועי שמנהל את הכסף ואמור לפעול לקבלת התשואה הגבוהה ביותר. בעלי הקרנת מקבלים תנאים מועדפים בבנקים גם כאשר מדובר בהשקעות סולידיות נטולות סיכון. הסיבה לכך היא סכום הכסף הגדול המצוי בידם. כאשר אתם מגיעים אל הבנק עם הון שצברתם בעצמכם, הסכום יהיה נמוך יותר מזה המצוי בידי מנהל הקרן שמאחד יחד כספים של כמה משקיעים. הבנקים מעוניינים בניהול הסכומים הגדולים של הקרנות ומציעים בהתאם תנאים טובים יותר מאלו המוצעים ללקוחות פרטיים. נציין כי החיסכון באפיק חיסכון זה הוא הדרישה לשלם עמלת דמי ניהול בגובה של 0.1% עד 0.15%.

השקעות סולידיות בתחום הנדל"ן

היציבות של שוק הנדל”ן בישראל הופכת אותו לבחירה האולטימטיבית בעבור משקיעים המעוניינים בהשקעה סולידית המניבה תשואות. הבעייתיות היא מחירי הנדל”ן הגבוהים בישראל שאינם מאפשרים רכישת נכסים בסכומים קטנים. כיום, הון עצמי של כ-300,000 שקלים יוכל להספיק בתחום הנדל”ן רק לרכישת חנייה או משרד קטן. חיסרון נוסף הוא הצורך בניהול פעיל של הנכסים תוך מציאת שוכרים, גבייה, עבודות תחזוקה. שכירת חברת תחזוקה לטובת ניהול הנכס דורשת תשלום הנוגס ברווחים.

השקעות נדל”ן בסכומים קטנים זמינות למשקיעים פרטיים היום גם בחו”ל. חברות השקעות מציעות למשקיעים הישראלים אפשרות לניהול הנכס ואפשרות להתאגד עם משקיעים נוספים על מנת לרכוש יחד נכס נדל”ן. כל משקיע מקבל אחוז ברווחים בהתאם לגובה הסכום אותו הוא השקיע. הסכום המינימלי להשקעה יהיה 100,000 שקלים. נציין כי על אף היציבות בשוק הנדל”ן בחלק מהמדינות אין מדובר בהשקעה נטולת סיכונים. אחת החברות המציעות למשקיעים הישראלים אפשרות להשקעה בנדל”ן בחו”ל היא חברת קרן הגשמה. ניתן לעיין בתשקיף הציבורי אותו מפרסמת החברה על מנת לבחון את כדאיות ההשקעה.

צרו קשר לאיתור פרוייקט

052-8601935

שעות פעילות: 10:00 – 19:00

כתובת: תל אביב

 מייל:  info@nadlaninvestment.com